PEA ou Compte-Titres ?

[Lolo32]

Bonjour,

Je suis actuellement étudiant au cours Florent, et je souhaiterais commencer à investir en bourse, car j'ai un amis qui fait ça depuis longtemps avec des sommes allant de 150 à 600 € et il se fait pas mal d'argent. Je me suis donc un peu renseigné et j'ai trouvé des articles sur le PEA et les compte-titres, mais lequel choisir, car la fiscalité est plus intéressante sur le PEA, mais avec le compte-titres on peut investir la ou on veut. En gros je suis plutôt du style petit investisseur genre 1500 à 3000 € sur de court moyen terme. Donc si quelqu'un qui s'y connait pouvais m'orienter un peu mieux. Ce qui m’intéresse le plus dans les comptes-titres, c'est la non limitation dans le choix des opcvm http://www.vaillancecourtage.fr/l-eparg ... pte-titres .
n’hésitez pas non plus à me donner des bons plans de placement!

Merci

[Fabien Labrousse]

Bienvenue sur VideoBourse.

Je ne suis pas bien renseigné sur les PEA car je trade plutôt chez des brokers à l'étranger proposant des produits dérivés non éligibles sur ce type de compte, cependant il me semble que la différence principale entre un PEA et un compte titres classique se trouve dans la fiscalité.

En effet en investissant sur un compte titre classique tu seras imposé sur tes plus valus éventuelles. En revanche sur un PEA tes plus valus ne seront pas imposés mais tu ne pourras pas débloquer ton capital avant un certain nombre d'années (5 je croix?) et le choix de produits financiers te seras limité.

Je pense que d'autres pourront mieux te renseigner.

[nanam]

Le PEA permet d'investir dans des actions de la zone Euro, alors qu'un compte titre permet d'investir dans n'importe quelle action au niveau international. Ensuite, c'est vrai, la fiscalité est aussi différente : http://www.en-bourse.fr/optimiser-la-fiscalite-france/
L'article détaille assez bien l'avantage de l'un et de l'autre selon ce que tu souhaites.

[Fabien Labrousse]

Doté d'un plafond de 75.000 euros et exonéré de taxe sur les plus--values au delà de 5 ans, le PEA PME doit apporter de nouvelles liquidités aux entreprises.

[Fabien Labrousse]

Tout savoir sur le PEA

Zonebourse
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Eligibilité, titres autorisés, fiscalité, vous saurez tout sur le PEA !

Trader puis manager dans des banques d'investissement et banques privées à Paris, Londres et Genève, Xavier Delmas décrypte les marchés financiers et l'économie.

[david96]

The stock savings plan ( PEA ) is a regulated savings product. ... The conditions of opening of the plan, the titles that it can shelter.
The PEA is an account - securities for managing a portfolio of stocks or European UCITS.

[kamelkamel]

The stock savings plan ( PEA ) is a regulated savings product. ... The conditions of opening of the plan, the titles that it can shelter.
The PEA is an account - securities for ma naging a portfolio of stocks or European UCITS.

Bonjour,

Je suis actuellement étudiant au cours Florent, et je souhaiterais commencer à investir en bourse, car j'ai un amis qui fait ça depuis longtemps avec des sommes allant de 150 à 600 € et il se fait pas mal d'argent.

[Trader55]

Bonne idée, mais il y avait une question ?

[Fabien Labrousse]

Bonjour,

Je suis actuellement étudiant au cours Florent, et je souhaiterais commencer à investir en bourse, car j'ai un amis qui fait ça depuis longtemps avec des sommes allant de 150 à 600 € et il se fait pas mal d'argent.

Bonjour,

Si c'est 150 à 600€ à investir par mois, alors tu peux monter des stratégies super intéressantes sur un horizon long terme (10/20 ans).

Si c'est ton idée, alors le PEA est vraiment bien pour ça.

Bien sûr il faut que le marché actions se porte plutôt bien durant cette période, ou au moins pas trop mal. Mais beaucoup se sont bâti de jolis patrimoines au fil des années et des dividendes encaissés sans trop se prendre la tête.

C'est Albert EINSTEIN qui parlait la puissance de l'intérêt composé en déclarant que c'était certainement la plus grande force de l'univers.

[brigittelcd]

Il me semble que la nouvelle loi PACTE apporte beaucoup de nouveauté avantageuse sur le plan fiscale, ça mérite de se penché la dessus

[Letraderdudimanche]

Bonjour,

Je viens de découvrir ce fil de discussion. L'intérêt d'un PEA ( et d'un PEA-PME ), c'est de profiter d'une fiscalité plus avantageuse sur les plus-values engendrées par vos investissements en bourse. Comme pour beaucoup de choses dans la vie, pour bénéficier des avantages du PEA, il y a en face une contre partie.

Pour résumer :

un PEA ( au-delà de 5 ans de détention après le 1er versement ) permet d'être imposé sur ses plus-values de la manière suivante :

- 0% d'impôt sur le revenu
- 17.2% en matière de prélèvements sociaux

Sur un compte-titre ou sur un PEA détenu sur une période inférieure à 5 ans :

- 12.8% d'impôt sur le revenu dans le cadre du Prélèvement forfaitaire unique ( ou au barème progressif de l'IR sur option )
- 17.2% au titre des prélèvements sociaux

Sur un PEA, il est possible d'accéder uniquement à des titres dont la société a son siège social dans l'Union européenne ou des titres ( ETF ) investis au minimum à 75% dans des actions de sociétés ayant leur siège au sein de l'UE.
Le plafond du PEA est de 150 000€ et les plus-values sont imposées uniquement lors du retrait. Il est donc possible de réinvestir ses gains en totalité tant qu'ils restent au sein du PEA, contrairement au compte-titre qui oblige l'investisseur à payer des impôts sur les plus-values générées pendant l'année.

Source : https://www.amf-france.org/fr/espace-ep ... -actions-0

J'ai réalisé une vidéo explicatives sur les différences entres les trois types de comptes : compte-titre, PEA et PEA-PME ainsi qu'un article : https://letraderdudimanche.com/comment- ... et-pea-pme

http://youtu.be/_A_cv41shp8

[Fabien Labrousse]

Jeune & investisseur
174 abonnés

Pourquoi faut-il ouvrir un PEA ?
Nous voyons ce qu'est un PEA et nous regardons les avantages et les inconvénients de cette enveloppe fiscale.

Lien de parrainage Boursorama ?
https://bour.so/vSJ6Ww4g3s​
N'hésitez pas à ouvrir un PEA même si vous n'investissez pas directement dessus, afin de commencer à faire courir la période de 5 ans

Qui sommes-nous ?
Nous sommes deux jeunes investisseurs en bourse qui avons à cœur de partager nos expériences/recherches/analyses sur la constitution d'un portefeuille long terme basé sur une stratégie à dividende dans un PEA.

Chapitres de la vidéo ?
00:00​ Introduction
00:16​ Le PEA, qu'est-ce que c'est ?
02:42​ Le PEA, c'est pour qui ?
03:05​ Avantages du PEA
07:25​ Inconvénients du PEA
09:08​ Où ouvrir sons PEA ?
10:18​ Utiliser son PEA

Source ?
- https://www.google.com/finance​

#Bourse​ #PEA​ #InvestissementLongTerme​ #PourquoiOuvrirUnPEA​ #Dividende​ #Total

[Letraderdudimanche]

Bonjour,

Une petite mise à jour de ma vidéo sur la manière de choisir entre compte-titre, PEA et PEA-PME :



Pour synthétiser :

Compte-titre : argent disponible, fiscalité plus importante ( flat tax peu importe l'ancienneté )
PEA et PEA-PME : argent non disponible ( les 5 premières années ), fiscalité plus avantageuse ( après 5 ans ).

[xvilain]

Salut la communauté,

Je déterre un peu ce fil très complet, mais qui mérite une petite mise à jour pragmatique pour ceux qui se posent la question aujourd'hui en débutant.

Si le débat PEA vs Compte-Titres Ordinaire (CTO) opposait autrefois la rigueur des actions européennes à la liberté internationale du CTO, le paysage a bien évolué :

1. La règle d'or pour tout investisseur français : prendre date sur le PEA
Même si votre projet est de faire du trading court terme sur dérivé ou du stock picking US sur CTO, **ouvrir un PEA pour "prendre date" (en y déposant le minimum requis) est la priorité absolue**.
Pourquoi ? Parce que le compteur des 5 ans commence dès le premier versement. Le jour où vous souhaiterez construire un portefeuille long terme ou encaisser des plus-values/dividendes, votre enveloppe sera déjà mature et exonérée d'impôt sur le revenu (17,2 % de prélèvements sociaux uniquement).

2. Les ETF synthétiques ont brisé la barrière géographique du PEA
C'était le gros point faible historiquement, mais aujourd'hui grâce à l'ingénierie des ETF à réplication synthétique (swap), **on peut investir sur le S&P 500, le Nasdaq-100 ou le MSCI World directement au sein d'un PEA**.
Pour un particulier qui cherche une gestion passive long terme à moindre coût tout en optimisant sa fiscalité, le PEA l'emporte donc largement.

3. Quand le CTO conserve-t-il tout son sens ?
Le CTO reste incontournable dans des cas bien précis :

• Court terme & Trading actif : Utilisation de produits dérivés (options, futures, CFD) ou besoin de liquidités immédiates sans impact sur l'enveloppe.
• Stock-picking hors UE : Acheter des actions individuelles américaines, asiatiques ou des Small Caps étrangères non éligibles au PEA.
• Compte multi-devises & Marge : Utilisation du levier, de la vente à découvert (VAD) ou gestion en dollars chez des brokers internationaux à frais réduits.
• Cryptos & Actifs alternatifs : Évidemment hors du périmètre du PEA.

En résumé : Pour poser les bases d'un patrimoine (actions/ETF), le PEA est l'outil indispensable n°1 en France. Le CTO vient en complément pour la liberté de trading et la diversification spécifique.

Et vous, quelle est la part de votre allocation globale entre PEA et CTO aujourd'hui ?

[yvessvr]

Pour votre activité de trading ou d'investissement, privilégiez-vous le PEA ou le CTO ?

De mon côté, je pars du principe qu'il est préférable de privilégier le PEA et de le remplir jusqu'à son plafond. Certes, il est plus limité que le CTO en termes de titres, mais les avantages fiscaux à long terme me semblent largement compenser ces contraintes.

À l'inverse, le CTO offre une plus grande liberté d'investissement, un univers de titres beaucoup plus vaste et, selon le courtier, des frais plus compétitifs.

Pendant longtemps, tant que mon PEA n'était pas rempli, j'ai principalement investi dessus tout en réalisant quelques opérations ponctuelles via mon CTO lorsque le PEA ne me permettait pas d'accéder à certains actifs.

Aujourd'hui, ma stratégie a évolué : je réalise surtout des arbitrages sur mon PEA, tandis que mes nouveaux versements sont dirigés vers mon CTO (et à la marge via des assurances-vie compétitives).

Et vous, quelle stratégie suivez-vous ? Privilégiez-vous le PEA, le CTO, ou une combinaison des deux ? Pourquoi ?

[Juliushal]

Salut à tous,

En France, le PEA reste l'une des enveloppes fiscales les plus avantageuses pour l'investisseur particulier (exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans, hors prélèvements sociaux). Cependant, entre le plafond de 150 000 €, les contraintes d'éligibilité géographique et le choix limité d'instruments par rapport à un Compte-Titres Ordinaire (CTO), optimiser sa gestion demande une vraie stratégie.

Je voulais ouvrir ce fil pour échanger sur les meilleures approches concrètes pour maximiser le rendement d'un PEA.

1. Les grandes stratégies souvent débattues :

• L'approche 100 % Passive (ETF World/S&P 500) : Utilisation d'ETF synthétiques éligibles au PEA (ex: MSCI World) pour une diversification mondiale et une gestion "Lazy" à moindres frais.
• Le Stock Picking Européen / Dividend Growth : Sélection d'actions en direct (Large Caps solides, pépites de croissance ou sociétés à dividendes pérennes) pour surperformer les indices.
• La gestion active / Rotation sectorielle : Arbitrages réguliers entre grands secteurs européens (Luxe, Industrie, Santé, Défense) sans déclencher d'imposition intermédiaire.
• L'approche Hybride : Un cœur de portefeuille en ETF représentatif du marché, complété par une poche de conviction en actions individuelles.

2. Les points clés à discuter :

1. Courtier : Banque traditionnelle vs courtiers en ligne (frais d'ordre, droits de garde, simplicité d'exécution). Quels sont vos retours d'expérience ?
2. Gestion du risque & Cash : Comment gérez-vous les liquidités en attente dans le PEA (fonds monétaires éligibles, cash non investi) lors des phases de correction ?
3. Horizon & Sortie : Préférez-vous viser une rente via dividendes ou une liquidation progressive du capital une fois les 5 ans révolus ?

Ravi de lire vos retours sur vos allocations et vos méthodes de gestion sur cette enveloppe !